かしこく選ぶ消費者金融

＜貸金業者のエルニーニョ＞

幅広い顧客層へ貸し出す消費者金融。融資の迅速性を前面に多くの支持を集めた。

その消費者金融が、エルニーニョ現象のように、静かに、静かに壊れ落ちていく・・・。
強引な取立問題をはじめとする、違法金利による貸付やそれを訴追仕様とする消費者団体。

金利に関する裁判では、ことごとく貸金業者が敗訴となる現象が起きている。

相次ぐ消費者金融の有人・無人店舗の閉鎖、大規模な従業員のリストラ、2005年頃から始まった、「過払い返還請求」への対応による大幅な赤字計上。。。

こうした業界の動きが活発化している。。。なぜか？

消費者金融業者に対する過払い金返還請求の動きが活発になっている背景には、カードローンやクレジットカードの利用者に見られる、多重債務問題の解消に向けて規制強化が進み、過払いに対する債務者側の理解が進んだためだ。

＜銀行系はやはり人気＞

いつの時代でも知名度の高い商品は人気が高く、また企業もそれに応えようと必死にメンテを行います。

アットローンやモビット、キャッシュワンは、テレビなどの広告媒体を利用して大々的にＰＲしていますから、銀行系とあって根強い人気商品です。

＜借り入れの比較は慎重に＞

融資の検討は、キャッシング比較などで慎重に吟味しながら、納得して借り入れしなければなりません。

金銭貸借契約書は、時が小さく、ゴチャゴチャしていて読みづらい面もありますが、利用規約や規約違反の場合の約束など、重要な約束が満載されていますので、しっかり読んでおきましょう。

後のトラブルを防ぐための最低条件です。

＜お金を返せなくなる前に＞

カードローンの使いすぎは良くありません。返済が滞ってくると、さらにその返済のために借りてしまう。。。

特に、今のキャッシングはいとも簡単に即日融資するモノが多いので、カードをおサイフ代わりに利用してしまう人も・・・。

どうせ借り入れするなら、後々のことを考えた、計画性のある低金利キャッシングや低金利ローンの利用を心がけたいものです。

ここ数年で、返済不可となり、債務整理をする方が急増しているらしいのですが、賃貸マンションなどを借りていりる人はどうなるのでしょう？

＜同時廃止＞

破産申告しても、現在済んでいるアパートやマンションなど、賃貸している住宅からは退去する必要がありません。

ただし、家賃を今後も支払っていくことに限っての場合ですが・・・。

自宅があれば、破産管財人が選任され、家が売却または競売されるまで住み続けることができます。

自己破産する者にはめぼしい財産がない場合は、破産管財人がつかないので、家財道具を含めて、財産が処分されることはありません。

生命保険を解約することもありません。

ただし、生命保険の解約払戻金が相当の額になるときは、同時廃止になりません。

＜金利が変わる＞

２００９年末までにグレーゾーン金利（利息制限法と出資法の上限の範囲内）が撤廃され、上限金利が利息制限法と同水準の年２０％に引き下げられることに伴い、経営基盤の弱い中小業者は、消費者金融の廃業が相次ぐのは必至といえる。

仮に生き残ったとしても、そこには厳しい経営条件が待ち受ける。。。

モビットやＤＣキャッシュワン、アットローンといった銀行系どころは、安定した経営基盤を持っているから、利息の引き下げにも対応できる体力がある。

貸金業者は今後、本来の主体業務の貸金業者が、「貸して欲しい客」に「貸すわけにはいかない」といった、ある意味業務の本質とは違う方向性を打ち出さなければならない。

つまり、貸出リスクの高い顧客層への貸し渋りを徹底的にヤルと言うこと。

当然、既存利用者の中にもキャッシングできない人やまとめローンなどの審査に通らない人が激増する。。。

消費者金融は、資本を社債を中心とした資本市場から調達する。
大手の消費者金融は皆そうだが、実際は都銀や生損保からも調達する。

ゼロ金利が終焉し、利ざやである金利も引き下げるとなれば、
従来の収益は激減してしまうだろう。

一般ユーザーは、金利の引き下げでによる低金利ローンでの恩恵を受ける人が出るだろう。

しかし、業者が顧客層を絞った場合、借り入れできなくなる人も確実に増える。

そうした人達が、街で見かける「貸金の勧誘屋」と一緒に、路地の中に消えてゆく姿が目に浮かぶ・・・。

一般的な金利と融資額の決まりとして、利用額（与信額）が大きければ大きいほど実質年率が低くなります。

消費者金融などの低金利ローンと呼ばれる商品はいずれも高額融資商品です。

ですから、できるだけ金利を低く抑えた借入を希望する場合は、100万円以上の高額コースへ申し込みましょう。

オリックスや楽天クレジットなどは超低金利ローンで知られていますが、最高500万円コースが用意されています。

一発目の満額申込で審査通過は難しいので、150〜200万円コースに申し込んで、借入の実績を積むことで増枠申請する、という段階的な手続を踏むのが賢いやり方です。

一度利用枠が増えると、遅滞などがない限り減額されることはありませんので、低額利用でも低金利での利用が可能です。

低金利キャッシングへの申込は、できるだけ高額希望でお試しあれ！

消費者金融のリストラが盛んです。
無人店舗の閉鎖とそれに伴う従業員のリストラ。

いずれこうした抜本改革が進み、更なる低金利ローンが登場することに期待しましょう。

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＜武富士、有人店舗の２割を閉鎖＞

消費者金融大手の武富士は３日、有人店舗の２割弱にあたる９１店を５月末までに閉鎖する方針を明らかにした。

消費者金融のキャッシングを選択するにはコツがあります。

様々な角度から比べて、自分にあったキャッシングを選ぶ・・・。

ユーザーにとって、商品の選択基準はいろいろ。
ライフスタイルや収入にあった選択が最良の選び方といえます。

それでは、消費者金融のキャッシングの選び方のコツを挙げてみましょう。

まずは、テレビＣＭや広告などで良く目にする、
有名企業やメジャーな消費者金融から探してみるのも一つの方法です。

たとえば、はじめての方歓迎アコム。むじんくんでお馴染みですね。
武富士といえばＣＭが大ヒットしたダンサーズで知られてる老舗の消費者金融。

黄色い看板といえば、プロミス、
お金よりも大事なものがある〜♪の、ディックなどなど。。。

これら老舗の消費者金融は、創業が古く、貸金業者として正式に許可を受けて登録された、信頼できる安心の業者だといえます。

まずは、安心して利用できる企業の選択が最初のステップです。

間違っても、怪しい週刊誌やコミック誌などの三行広告の消費者金融でキャッシングするのはやめましょう。

★消費者金融関連ニュース　Yahooから気になる情報をキャッチしました。

***三井住友銀、ローン契約機で「プロミス」取り扱い中止

三井住友銀行は２２日、資本提携先の消費者金融大手プロミスからの融資について、同行のローン契約機での取り扱いを２６日から中止すると発表した。

昨年１２月に成立した改正貸金業法で、出資法の上限金利（年２９・２％）が３年後をめどに年２０％に引き下げられるため、従来の上限金利を前提にしたプロミスの融資の扱いを見直す。